Согласно маркетинговой концепции для эффективного. Теоретические аспекты применения маркетинговых концепций. Из каких частей состоит маркетинговая среда

Ресурсы коммерческих банков их формирование и регулирование.

ВВЕДЕНИЕ
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность собст­венных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используе­мые для осуществления активных операций. Масштабы деятельности банков зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, особен­но от суммы привлеченных ресурсов, формирующихся в результате пассивных операций.
Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков, так как именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные сред­ства, уже находящиеся в обороте, в то время как новые ресурсы создаются бан­ковской системой в результате активных кредитных операций.
Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков, в зависимости от которых банки формируют различные группы кредитных ре­сурсов. С помощью первичной эмиссии ценных бумаг коммерческого банка и отчислений от прибыли банка на формирование или увеличение фондов соз­даются собственные ресурсы банка; получение кредитов от других юридиче­ских лиц и депозитные операции способствуют образованию заемных и при­влеченных средств.
Целью данной работы является анализ проблемы планирования и регу­лирования банковских ресурсов.
Для реализации намеченной цели поставлены следующие практические задачи:
1.Определить сущность, структуру и функции собственных ресурсов бан­ка, выяснить основные источники их формирования и рассмотреть направления их использования.
2. Описать основные формы привлеченных банковских ресурсов, показать преимущества и недостатки различных видов депозитов, исследовать особенно­сти централизованного кредитования российских коммерческих банков.
1. СОБСТВЕННЫЕ РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1.Сущность собственных ресурсов банка и их функции
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала ком­мерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предпри­ятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную гра­ницу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. Наличие собственных ресурсов банка является необходимым условием его устойчивости на финансовом рынке. На начальном этапе создания банка собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. В дальнейшем за счет собственных ресур­сов банки создают необходимые им резервы для снижения кредитных рисков, кроме того, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. На долю собственных средств приходится от 12 % до 20 % общей суммы пассивов банка.

Собственный капитал выполняет три функции: защитную, оперативную и регулирующую. Защитная функция означает защиту вкладчиков и кредито­ров, т.е. возможность выплаты им компенсаций в случае возникновения убыт­ков или банкротства банка; сохранение его платежеспособности за счет создан­ных резервов; продолжения деятельности банка, независимо от угрозы появ­ления убытков. Это главная функция собственного капитала.
Оперативная функция - обеспечение финансовой основы деятельности банка - является второстепенной, т.к. основными ресурсами для активных опе­раций выступают привлеченные средства. В этой функции собственный капитал банка обеспечивает адекватную базу роста активных операций, т.е. под­держивает объем и характер банковских операций в соответствии с задача­ми банка.
Регулирующая функция собственного капитала связана исключительно с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими центральным банкам осущест­влять контроль за деятельностью коммерческих банков и других кредит­ных учреждениях. Эти правила требуют соблюдения минимальной величины уставного капитала, необходимого для получения лицензии на банковскую деятельность; предельной суммы кредита (риска) на одного заемщика.
1.2.Структура собственных средств банка, их формирование и использование
Собственные средства банка представляют собой совокупность различ­ных по назначению фондов, обеспечивающих экономическую самостоятель­ность и стабильность функционирования банка.
Собственные средства включают:
- уставный фонд (акционерный капитал банка),
- резервный фонд;
- специальные фонды банка,
- износ основных средств,
- фонды экономического стимулирования,
- средства, направленные банком из прибыли на производственное и социаль­ное развитие,
- фонд переоценки валютных средств,
- прибыль текущего года и прошлых лет,
- резервные фонды, созданные для покрытия рисков по отдельным банков­ским операциям.
Основным элементом собственных средств банка является уставный фонд (акционерный капитал). Уставный капитал (фонд) - это организационно-правовая форма капитала, величина которого определяется учредительским договором о создании банка и закрепляется в Уставе банка. Уставный капитал создается путем выпуска акций (акционерные банки) или перечисления паевых взносов (паевые банки).
Для обеспечения устойчивости банков Центральным банком РФ установ­лена минимальная величина уставного капитала для вновь образуемых кредит­ных учреждений в сумме, эквивалентной 5,0 млн ЭКЮ.
Уставный капитал банка отражается в пассиве баланса и формируется де­нежными взносами, материальными и нематериальными активами, ино­странной валютой и ценными бумагами, эмитированными третьими лицами и имеющими рыночную котировку. В соответствии с телеграммой ЦБ РФ от 21.02.94 г. N 47-94 доля материальных активов в общей сумме ставного капи­тала коммерческих банков не должна превышать 20 % в первые два года их деятельности. В последующем доля материальных активов не должна превы­шать 10 % без учета стоимости зданий, доля нематериальных активов - 1 %. При внесении материальных и нематериальных активов в оплату уставного ка­питала необходимо иметь в виду, что принимаются только те активы, которые могут использоваться в непосредственной деятельности банка, определяемой законодательством и лицензией. Кроме того, оценка указанных активов должна быть утверждена протоколами собрания акционеров (пайщиков) банка.

Если коммерческий банк создан как паевой, то прием новых участников осуществляется с согласия большинства пайщиков банка, а увеличение капита­ла производится по мере внесения дополнительных взносов пайщиками.
Уставный капитал акционерного банка формируется путем выпуска акций и регламентируется Инструкцией ЦБ РФ N 8 от 11.02.94 г. "О правилах вы­пуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории Российской Федерации".
На увеличение уставного капитала действующие коммерческие банки могут направить:
- средства из резервного фонда банка, если его величина превышает 10 % от оплаченной суммы капитала;
- средства специальных фондов;
- неиспользованные средства фондов экономического стимулирования по итогам года;
- основные средства, приобретенные банком за счет средств фондов эконо­мического стимулирования, направленных на производственное и соци­альное развитие банка, разделенных в установленном порядке между члена­ми трудового коллектива после уплаты подоходного налога и других обяза­тельных платежей;
- средств от переоценки валютной части собственных средств в размере 50 % от кредитового остатка на конец отчетного года;
- дивиденды, начисленные, но не выплаченные акционерам банка;
- нераспределенную прибыль по итогам предыдущего года.
Акционерные банки в оплату вновь эмитируемых акций могут принять конвертируемые облигации и другие ценные бумаги, выпущенные ими в со­ответствии с условиями их выпуска и действующим законодательством.
Уменьшение уставного фонда акционерного банка проводится по реше­нию собрания акционеров банка путем выкупа акций и аннулирования их по­сле выполнения банком предусмотренных законодательством процедур.
Резервный капитал банка создается из прибыли до налогообложения в размере 25 % от оплаченной суммы уставного капитала. Целью создания ре­зервного фонда является покрытие общих рисков, вытекающих из основной деятельности банка, по которым не формируются специальные резервы. Он может быть также использован на выплату процентов по выпущенным банком облигациям при недостаточности текущей прибыли и на увеличение уставного капитала банка. При расчете нормативов достаточности собственного капита­ла резервный капитал, законодательно созданный, в международной практике относится к капиталу I уровня, т.е. к основному капиталу.
К специальным фондам банка относятся следующие:
"Дополнительные собственные средства банка" - средства, полученные банком от продажи акций их первым владельцам сверх номинальной стоимости (учредительская прибыль).
К специальным фондам относятся также средства, полученные в резуль­тате проведенной по решениям Правительства России переоценки основных фондов банка, и учитываемые на отдельном лицевом счете балансового счета "Специальные фонды". Эти средства могут быть использованы на доначисле­ние амортизации по выбывающим основным фондам, по которым начислен из­нос не в полном объеме, а также на увеличение уставного капитала.
Третьим видом специальных фондов является "Износ малоценных и быстроизнашиваюгцихся предметов", также учитываемый на данном балансовом счете.
Коммерческие банки формируют фонд "Износ основных средств " путем амортизационных начислений на все виды основных средств. Амортизация на­числяется в процентах к балансовой стоимости, исходя из утвержденных норм. При этом по активной части основных средств амортизация начисляется в те­чении нормативного срока службы, либо срока, в течение которого первона­чальная их стоимость полностью относится на затраты банка. По неактивной части основных фондов амортизация начисляется в течение всего срока их службы. Средства этого фонда не включаются в состав капитала банка.

Фонды экономического стимулирования создаются из прибыли банка после налогообложения. Порядок образования этих фондов определяется об­щим собранием акционеров банка и может быть закреплен в Положении об ис­пользовании прибыли, остающейся в распоряжении банка. Этим Положением определяются виды создаваемых фондов и пропорции, т.е. в процентном вы­ражении устанавливается доля каждого фонда, а также доля прибыли, направ­ляемая на выплату дивидендов. Средства фонда материального поощрения используются на выплату премий, покупку акций для работников банка и дру­гие цели аналогичного характера.
2. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1. Депозиты и их виды
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспон­дентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свобод­ные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хо­зяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кре­дите.
Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вкла­ды.
Вклады до востребования наиболее ликвидны, они могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Владелец текущего счета получает от банка чековую книжку, по которой он может не только сам получать деньги, но и расплачиваться с агентами экономических отношений.
Особенности депозитного счета до востребования следующие:
-деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полно­стью без ограничений;
-разрешается брать с этого счета в установленном ЦБ РФ порядке на­личные деньги;
-по депозитам до востребования банк обязан хранить минимальный ре­зерв в ЦБ РФ в большей пропорции, чем по срочным вкладам.
Основными недостатками депозитов до востребования являются:
а) для их владельцев - отсутствие уплаты процентов по счету;
б) для банка - необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.
Средства фонда производственного и социального развития направля­ются на приобретение и строительство здания банка, оборудования на покупку жилья сотрудникам банка и т.д.
Другие фонды, созданные из чистой прибыли банка, используются в со­ответствии с их целевым назначением, указанным в Положении о распределе­нии прибыли, остающейся в распоряжении банка. Неиспользованные остатки фондов экономического стимулирования по итогам года могут быть направле­ны на увеличение уставного капитала.
К собственным средствам банка относятся также средства от переоцен­ки иностранной валюты. Денежные средства в виде положительных курсо­вых разниц по валютной позиции банка в конце года включается в доходы банка, а при отрицательных относятся на операционные расходы и, таким образом, либо увеличивают, либо уменьшают собственные средства банка.
Для снижения рисков по отдельным операциям коммерческие банки имеют право создавать соответствующие резервные фонды. Так, с 1 января 1994 года все коммерческие банки должны создавать резервы на покрытие кредитных рисков. Расходы банков по созданию резервов на возможные по­тери по ссудам относятся на себестоимость оказываемых банком услуг.
Коммерческие банки также создают резервы под обеспечение вложений в ценные бумаги. Резервы создаются пропорционально вложениям банка в акции акционерных обществ, в негосударственные долговые обязательства и другие ценные бумаги по специальному указанию Центрального банка Россий­ской Федерации. Объем создаваемых резервов определяется отдельно для цен­ных бумаг, имеющих рыночную котировку, и для ценных бумаг, не имеющих рыночной котировки. Резервы на обесценение этих бумаг создаются из прибы­ли банка после налогообложения.

Создаваемые резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг увеличивают собственные средства банка, создают условия для обеспечение его платежеспособности и надежности, но не включаются в состав собственного капитала.
Срочные вклады - это вклады, вносимые клиентами банка на определен­ный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. При этом процентные ставки зависят от размера и срока вклада. Одним из видов срочных вкладов яв­ляются депозитные сертификаты, рассчитанные на точно зафиксированное время привлечения средств. Впервые их ввел в оборот в 1961г. в США «Ферст нешнл сити бэнк» (в настоящее время «Сити-бэнк»). Владельцам счетов выда­ются специальные именные свидетельства (сертификаты), в которых указыва­ются срок их погашения и уровень процента.
Депозитные сертификаты - это свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег (в практике работы западных банков не менее 50 тыс. долл. США), в котором указываются срок его обяза­тельного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом опреде­ленной надбавки.
В отличии от вкладов до востребования срочные депозитные вклады имеют четко установленный срок, по ним владельцам уплачивается фиксиро­ванный процент и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию вкладов. Для денежных средств, хранящихся на срочных депозитных счетах, устанавливается более низкая норма обязательных резервов, чем по депозитам до востребования.
Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получе­ние высокого процента, а для банка - возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом.
Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных де­позитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи.
Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населе­ния, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки.
Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду от­пусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» - в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопле­ние денег до следующего нового года. Эти вклады пользуются большой попу­лярностью у рядовых граждан в экономически развитых странах.
Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, но­сят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником дол­госрочных вложений. Недостатком их является подверженность этих вкладов самым различным факторам (политическим, экономическим, психологиче­ским), что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.
Для банков наиболее привлекательными являются срочные вклады, кото­рые усиливают ликвидные позиции банков.
2.2.Недепозитные привлеченные средства. Кредиты ЦБ РФ
К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получе­ние займов на межбанковском рынке; соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; учет векселей и получение ссуд у Центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.

В условиях становления банковской системы России большинство этих источников привлечения ресурсов не получили развития. Российские банки в основном используют межбанковские кредиты и кредиты ЦБ РФ.
Важным источником банковских ресурсов выступают межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков. На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондент­ских счетах в ЦБ РФ. Коммерческие банки получают кредиты у Центрального Банка в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов.

Ресурсы коммерческого банка и их использование

Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные денежные средства, а с другой - размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в дополнительных ресурсах на условиях возвратности и платности.

Банковские ресурсы - совокупность средств, находящихся в распоряжении банков и используемых ими для кредитных и других активных операций. Следует различать термин "ресурсы банка" и термин "ресурсы кредитования". Второе понятие намного уже, поскольку определяет лишь ту часть ресурсов банка, которая используется им для кредитных вложений.

Источники банковских ресурсов образуются в результате проведения банками пассивных операций. Выделяют следующие основные группы пассивных операций коммерческих банков:

Первичное размещение долевых и долговых ценных бумаг собственной эмиссии;
- формирование и увеличение фондов банка;
- депозитные операции;
- кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
- другие операции.

При осуществлении коммерческим банком тех или иных пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные.

Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования.

Как отмечалось в параграфе 18.1, отправной точкой в организации банковского дела является формирование коммерческими банками уставного фонда (капитала). Его создание в размерах, определенных законодательством, - обязательное условие регистрации банка как юридического лица. Независимо от организационно-правовой формы банка, его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников - юридических и физических лиц. Средства, внесенные в уставный фонд, представляют собой начальный капитал для осуществления хозяйственной и коммерческой деятельности вновь созданного банка и на протяжении всего периода функционирования кредитного учреждения являются экономической основой его существования.

Кроме уставного фонда коммерческие банки формируют ряд фондов специального назначения (например, резервный фонд, фонд развития банка и т.д.), источниками создания и пополнения которых является прибыль банка. В отдельную группу можно выделить фонды банка, образование которых связано с различными внешнеэкономическими факторами. Это так называемые фонды переоценки.

Особую группу в фондах банка составляют средства, аккумулирующиеся в результате начисления износа основных средств.

В состав собственных средств банка входит ряд других элементов:

Созданные за счет прибыли банка резервы на риски и платежи;
- эмиссионные разницы, образующиеся в результате реализации первично размещаемых акций по цене, превышающей их номинальную стоимость;
- перераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет.

Следует различать понятия "собственные средства" и "собственный капитал банка". Если первое понятие - обобщенное, включающее все пассивы банка, образованные в ходе его внутренней деятельности, то собственный капитал банка является расчетной величиной. Он может включать, кроме определенных статей собственных средств, и отдельные виды привлеченных. Примером таких средств может быть субординированный кредит. Возможность его приравнивания к собственным средствам обусловлена специфическими требованиями, которым данный кредит должен соответствовать. Например:
- достаточно длительные сроки привлечения (не менее пяти лет);
- отсутствие возможности истребования кредитором ранее предусмотренных договором сроков погашения;
- выплата основной суммы долга только после окончания срока действия договора.

По экономическому содержанию депозиты можно разделить на несколько групп:

До востребования;
- срочные;
- сберегательные вклады.

Основной характеристикой всех депозитов до востребования является возможность их владельцев без предварительного уведомления пользоваться этими средствами: производить за счет них платежи и перечисления, получать их часть для использования на разрешенные законодательством цели в виде наличных средств, осуществлять их депонирование и даже полное изъятие.

Для банков основное неудобство депозитов такого рода связано с достаточно высоким риском их одновременного изъятия и необходимостью поддержания большого запаса средств для расчетов по подобным обязательствам.

Наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов представляют срочные депозиты и сберегательные вклады. Под срочными депозитами понимаются денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок. В некоторых случаях коммерческие банки прибегают к оформлению срочных депозитов депозитными и сберегательными сертификатами.

Для банка с точки зрения управления его ликвидностью депозиты срочного характера являются наиболее приемлемыми, так как изъятие этих средств их собственниками предполагается лишь после окончания оговоренных сроков.

Недепозитными (заемными) средствами принято считать ресурсы, которые формируются коммерческими банками путем продажи собственных долговых обязательств (векселей, облигаций, банковских сертификатов) на денежном рынке или путем получения займов от других кредитных учреждений, в том числе от центрального банка. Недепозитные источники банковских средств в отличие от депозитов не носят персональный характер и не ассоциируются с конкретными клиентами банка. Они приобретаются на рынке зачастую на аукционной основе. Причинами привлечения подобных ресурсов могут быть необходимость увеличения остатка средств на корреспондентском счете для завершения межбанковских расчетов и оперативное регулирование ликвидности банка. Покупка ресурсов на межбанковском рынке может быть связана также с возможностью их эффективного использования на конкретные целевые программы, а иногда таким образом мобилизуется недостающая часть ресурсов для удовлетворения потребностей наиболее значимых клиентов банка.

Под структурой банковских ресурсов понимается соотношение долей различного рода ресурсов банка в их совокупном объеме. На структуру ресурсов оказывают влияние различные факторы:

Состояние рынка ссудных капиталов;
- наличие у банка соответствующих лицензий, дающих право осуществлять операции с иностранной валютой и средствами физических лиц;
- продолжительность деятельности банка, от которой зависят объемы собственных и привлеченных ресурсов;
- состав клиентуры, являющейся поставщиком привлеченных средств;
- тип банка (специализированный или универсальный) и др.

Особого внимания заслуживает управление ресурсам и коммерческих банков, которое представляет собой деятельность, связанную с аккумуляцией денежных средств, определением размера и соответствующей структуры источников этих средств в непосредственной увязке с размещением.

Важнейшей задачей при использовании банками собственных и привлеченных ресурсов является одновременное обеспечение максимальной доходности банковских активов и приемлемого уровня ликвидности. Основной объем доходов обеспечивают банкам кредитные вложения, вложения в ценные бумаги и инвестиции; общая ликвидность банка поддерживается за счет размещения ресурсов в высоколиквидные активы: средства в кассе на корреспондентских счетах в центральном банке и в других коммерческих банках. Определенная часть ресурсов используется банками для приобретения основных средств и нематериальных активов. Подобные активы характеризуются как не ликвидные и не приносящие доход, но они необходимы для обеспечения нормального функционирования банка, как и любого другого субъекта хозяйствования.

Значительная роль в управлении банковскими ресурсами принадлежит коммерческим банкам, но поскольку изменение размеров и структуры банковских ресурсов оказывает воздействие на динамику показателей денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование ресурсной базы коммерческих банков.

Регулирование ресурсной базы коммерческих банков не является непосредственной задачей центрального банка, однако в рамках проведения денежно-кредитной политики Национальный банк Республики Беларусь путем реализации различных методов денежно-кредитного регулирования может оказывать прямое или косвенное воздействие на размер ресурсов коммерческих банков.

В целом необходимость регулирующего воздействия Национального банка Республики Беларусь на ресурсную базу коммерческих банков вызвана требованиями обеспечения безопасности и ликвидности всей банковской системы.

Основными целями управления ресурсами, проводимого коммерческими банками, являются:

Поддержание банком собственной ликвидности;
- удовлетворение спроса клиентов на кредитные вложения;
- получение прибыли, достаточной для выплаты дивидендов в размерах, удовлетворяющих акционеров, и для развития банка.

Важным элементом управления ресурсами коммерческого банка является управление его пассивами. Оно, как правило, заключается в определении оптимальной структуры источников банковских ресурсов для конкретного банка.

Одной из задач, решаемых в процессе управления ресурсами коммерческого банка, является их эффективное размещение, которое возмещало бы затраты по их привлечению и обеспечивало банку прибыль при одновременном выполнении требований ликвидности со стороны Национального банка Республики Беларусь. Это достигается благодаря тесной взаимоувязке пассивных операций с активами. Банк должен обеспечить количественное и качественное соответствие размеров и характера, имеющихся в его распоряжении ресурсов направлениям и срокам кредитных вложений, а также вложений в иные активы.

Управление банковскими ресурсами является достаточно сложным процессом, и от его качества во многом зависят ликвидность, доходность, рентабельность и общее финансовое состояние коммерческого банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Основным источником ресурсов коммерчески банков явля­ются привлеченные средства, составляющие около 88 % всех банковских ре­сурсов. На долю собственных ресурсов банков приходится 12%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике.
Структура собственных средств банка неоднородна по качественному со­ставу и изменяется на протяжении года в зависимости от качества активов, ис­пользования собственной прибыли, политики банка по обеспечению экономи­ческой устойчивости. В составе собственных средств банка половина из них приходится на фонды, имеющие свое целевое назначение и различные источ­ники формирования. Вторая половина собственных средств - прибыль текуще­го года.

ЛИТЕРАТУРА
1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Деньги, кредит, банки. - М.: Финстатинформ, 1995.
2. Банковское дело. Учебник /под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и стати­стика, 2000.
3. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
4. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.
5. Финансово-экономический словарь / Под ред. М.Г. Назарова - М.: Финста­тинформ, 1995.

Аудитория в субботу либо на своей паре

Ирина Викторовна - Банковское дело

ЛЕКЦИЯ ПРОПУЩЕНА и не однаааааа

ДОКЛААААААААААААААААД

1. Собственные средства коммерческого банка

Банковские ресурсы – совокупность средств, находящихся в распоряжении банка или используемое ими для активных или пассивных операций. Ресурсы банка состоят из собственных, привлеченных и заемных средств.

К собственным средствам относятся – уставный капитал (фонд), резервный фонд, другие фонды, образованные за счет прибыли банка нераспределенная в течение года прибыль.

Уставный фонд – организационно уставная форма капитала, величина которого определяется уставом банка. В зависимости от формы организации банка по разному формируется уставный капитал (ООО или ОАО), но независимо от организационно-правовой формы банка его уставный капитал формируется полностью за счет вкладов участников, а именно физических и юридических лиц. Формирование его за счет банковских кредитов – незаконно, не могут также использоваться привлеченные средства. Средства направляемые учредителями уставного капитала попадают на корреспондентский счет банка, превращаясь для него в ресурсы.

Минимальный размер уставного капитала кредитной организации устанавливается ЦБ РФ. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» на 01.09.2012 минимальный размер уставного капитала:

а) для банковских кредитных организаций – 300 млн.руб.

б) для небанковских кредитных организаций – 18 млн. руб. без права получения банковской лицензии

в) для небанковских кредитных организаций – 90 млн. руб. при получении банковской лицензии

Уставной капитал кредитной организации состоит из вкладов ее учредителей, и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредитора. Вклады в уставной капитал могут быть в виде:

· денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте;

· материальных активов, принадлежащих учредителю кредитной организации на праве собственности.

Внесенные в уставной капитал кредитной организации денежные средства и материальные активы, становятся его собственностью предельный размер неденежной части уставного капитала, создаваемой кредитной организации, не должен превышать 20%. Объявленный уставной капитал должен быть оплачен в размере 100% в течение месяца со дня регистрации банка.

Резервный фонд – часть собственных средств банка, образуемая за счет отчислений от прибыли. Наиболее ярко функции данного фонда проявляются в акционерном банке. Он предназначен для покрытия потерь банка от операционной деятельности, непредвиденных убытков, потерь от падения курсов ценных бумаг, пополнения основного фонда и выплаты дивидендов по привилегированным акциям и процентам по облигациям в тех случаях, когда текущей прибыли оказывается для этого недостаточно. Порядок пополнения и использования резервного фонда определяется уставом банка. Формируется резервный фонд за счет ежегодных отчислений – 5% от чистой прибыли. Его предельный размер определяется в уставе банка.

Другие фонды – подобные фонды образуются в зависимости от конкретных потребностей банка и направлений его текущей деятельности. Каждый из этих фондов имеет узкоспециализированную направленность. К фондам подобного рода относятся специальные фонды, фонды основных средств и амортизации, экономического стимулирования и з/п, фонда акционирования, фонд председателя.

Составной частью собственных средств банка являются страховые резервы , образуемые банком при совершении конкретных операций. Назначение этих резервов - сглаживание негативных последствий в связи с фактическим проведением тех или других банковских операций. формирование этих резервов носит обязательный характер и предписывается ЦБ РФ.

Нераспределенная прибыль – промежуточный счет, на нем накапливается прибыль, которая не распределена между акционерами в виде дивидендов и не зачислена в резерв или другие фонды. Пропорции распределения средств, которые находятся на этом счете определяется собранием акционеров и носит деловой характер.

В банковской практике различают собственный капитал-нетто и капитал-брутто. Собственный капитал-брутто это сумма всех фондов банка и нераспределенная прибыль по балансу. Капитал-нетто это та часть собственных ресурсов банка, которая может быть использована как его кредитный ресурс, т.е. пущена в оборот.

2. Привлеченные средства коммерческого банка.

Основную часть ресурсов банка составляют привлеченные средства. К ним относятся остатки на счетах клиентов, депозиты предприятий и организаций, вклады граждан, ЦБ, прочие пассивы.

Остатки на счетахклиентов – это прежде всего расчетные и текущие счета клиентов.

Расчетный счет – счет, предназначенный для хранения денежных средств предприятий, объединений и организаций в банке и осуществление операций, связанных с их основной деятельностью. Они открываются предприятием, являющимися юридическими лицами имеющими самостоятельный баланс. Расчетный счет открывается юридическим лицом резидентом РФ в самостоятельно выбранном банке.

Текущий счет – открывается организациями имеющим не хозрасчетные подразделения и филиалы, по месту нахождения последних. Текущий счет может открываться следующим группам коммерческих и некоммерческих организаций.

· Филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям предприятия;

· Учреждениям и организациям, состоящим на государственном бюджете с особым режимом пользования текущего счета;

· Приезжающим на гастроли зрелищным предприятиям;

· Общественным организациям, не занимающимся хозяйственной деятельностью, профсоюзным комитетом, кассам взаимопомощи, органам территориального общественного самоуправления.

Филиалам, представительствам и другим обособленным подразделениям предприятий могут открываться счета в банках РФ при представлении ходатайства юр. лица.

Структурными единицами коммерческих организаций могут открываться расчетные субсчета, а структурными подразделениями некоммерческих организаций – текущие субсчета.

Этот вид кредитных ресурсов представляет для банка интерес, так как они относительно дешевы, и их создание является для банков наименее трудоемким процессом по сравнению с другими видами привлеченных ресурсов. Недостатком этого вида ресурсов является то, что они не очень надежны в плане их относительного непостоянства, степени динамики изменения остатков на счетах клиентов зависит только от них самих.

3. Депозиты

Депозиты – это второй после остатков средств на счетах клиентов по значению вид кредитных ресурсов.

Депозиты – в широком смысле представляют собой суммы денежных средств, поступающих на временное хранение в банк, и подлежащих при определенных условиях возврату с причитающимися процентами или без них по принадлежности. Иными словами под депозитами понимаются все срочные и не срочные вклады клиентов банка, отражаемые на специальных счетах баланса.

Источники помещения средств на депозиты – разнообразны. Это средства на счетах предприятий различных форм собственности, государственных учреждений и служб, страховых и инвестиционных компаний, бирж и брокерских контор, а также средств физических лиц.

При привлечении денежных средств клиентов во вклады необходимо заключить договор банковского вклада. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона, а именно банк принимает поступившие от другой стороны, а именно вкладчика, или поступающие для нее денежные суммы обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и порядке, предусмотренном договором. В зависимости от политики коммерческого банка существуют различные условия депозитного счета, например – по сумме вклада, процентной ставке, порядку изъятия вклада и т.д.

Если рассматривать заключение депозитного договора и других счетов, то существуют различные классификации депозитов.

Депозитные счета могут быть разнообразными, поэтому используется их классификация по различным признакам:

1) По источникам вкладов,

2) их целевому назначению,

3) степени доходности

4) по уровню процентных ставок

5) по структуре вкладчиков

6) по источникам поступающих на этот счет средств и так далее

Но наиболее часто в качестве критерия выступают категории вкладчика, и формы изъятия вклада. рассмотрим классификацию депозитов по форме изъятия вклада. Существует 2 вида вкладов:

· до востребования

· срочный вклад

Депозитные счета:

1. счета до востребования

1) контокоррентный счет

2) счет с овердрафтом

3) корреспондентский счет

2. срочные счета

1) срочные депозитные счета юр лиц

2) сберегательные вклады физ лиц

3) сберегательный и депозитный сертификаты

Кусочек пропущен

Депозиты до востребования предназначены для текущих расходов. К депозитам до востребования относится контокоррентный счет – это единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. На нем с одной стороны отражаются ссуды банка и все платежи со счета по поручению клиента, средства, поступающие на счет в виде переводов, вкладов, возврата ссуд, и прочие. Таким образом это активно-пассивный счет, представляющий собой соединение расчетного и ссудного счетов. Контокоррентные счета открываются надежным клиентом первоклассным заемщиком. Владелец счета при превышении расходов над поступлениями средств имеет возможность без специального оформления в каждом отдельном случае получить кредит в определенной договором с банком сумме. Счет открывается только юридическим лицом.

Также к счетам до востребования относятся текущие счета с овердрафтом. Этот счет, по которому на основании соглашения между клиентом и банком допускается в определенном размере превышение суммы списания по счету над величиной остатка средств. По овердрафту в отличие от контокоррента такие позаимствования осуществляются от случая к случаю, носят не регулярный характер. Наличие текущего счета с овердрафтом не исключает открытие клиенту для проведения отдельных операций дополнительного депозитного или ссудного счетов. В то время как на контокоррентном счете сосредотачиваются все операции, осуществляемые банком в отношении клиента. счета с овердрафтом – для физ лиц и юр лиц. К депозитам до востребования относятся корреспондентские счета банков, открываемые в РКЦ ЦБ или банках корреспондентах, с целью осуществления расчетов и платежей в одностороннем порядке или по поручению друг друга. Корреспондентские счета, открытые банками в других банках корреспондентах называется ностра-счетами (наш счет). Корреспондентские счета в данном банке называется лоро-счетами (их счет)

Как правило при установлении корреспондентских отношений между банками может предусматриваться возможность образования овердрафта по этим счетам на согласованных взаимоприемлемых условиях. При наличии временно-свободных денежных средств каждая из сторон по настоящему соглашению обязуется сообщить об этом другой стороне.

Срочные вклады – это депозиты, привлеченные банками на определенный срок. По срочным вкладам средства могут быть изъяты в любой момент после истечения срока. Банки могут устанавливать минимальный размер срочного вклада, величина которого зависит от ориентации банка на мелкого, среднего или крупного клиента.

Разновидностью срочных вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты. Сертификат – это письменное свидетельство банка эмитента о вкладе денежных средств удовлетворяющее право вкладчика, или его правопреемника на получение по истечению установленного срока суммы и процентов по нему. В соответствии с правилами выпуска депозитный сертификат может быть выдан только юридическому лицу, а сберегательный сертификат – только физическому лицу. По способу выпуска сертификаты можно подразделить на выпускаемые в разовом порядке и выпускаемые сериями. По способу формирования – именные и на предъявителя. По сроку обращения – срочные и до востребования. Срок обращения по депозитным сертификатам установлен в пределах 1 года, а по сберегательным – в пределах 3 лет. Погашение сертификата может осуществляться 3 способами:

1) сертификат нового выпуска

2) безналичными перечислениями в другие виды вкладов или на счета до востребования

3) наличными деньгами (для физических лиц)

Банк, выпускающий сертификаты, самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения своих сертификатов. Условия выпуска, описания внешнего вида и образец сертификата утверждаются правлением банка и направляются на экспертизу в ГТУ ЦБ, которое дает заключение о соблюдении эмитентом существующих правил по выпуску сертификатов.

Данный сборник содержит в себе ответы на более чем 950 тестовых вопросов по 16 предметам, изучаемым в высших учебных заведениях РФ. Мы отобрали самые актуальные тесты, которые используют для проверки знаний своих студентов большинство российских вузов. Главной особенностью сборника стало то, что он составлен с использованием реальных тестовых заданий за 2014-2015 гг.

Маркетинг

Вопрос 1

Что такое маркетинг?

Выберете один ответ:

a. Маркетинг – это продажа товара (услуги) потребителям с целью удовлетворения их

потребностей и получения прибыли в условиях конкуренции.

b. Маркетинг – это набор средств по созданию и стимулированию производства и продажи товаров.

c. Маркетинг – это предвидение и удовлетворение спроса на товары и услуги

Правильный ответ: а.

Вопрос 2

Что такое рынок?

Выберете один ответ:

a. Рынок – это сфера обмена.

b. Рынок – это сфера обмена товаров и услуг на деньги.

c. Рынок – это воображаемое место, где встречаются продавцы и покупатели.

Правильный ответ: а.

Вопрос 3

Что такое потребность?

Выберете один ответ:

a. Потребность – это осознанная необходимость в товаре или услуге, возникающая под влиянием социально-экономических условий, научно-технического прогресса, а также климатических, географических условий и национальных особенностей.

b. Потребность – это нужда в чём-либо, требующая удовлетворения.

Правильный ответ: b.

Вопрос 4

Что такое спрос?

Выберете один ответ

a. Спрос – это потребность, подкреплённая покупательной способностью.

b. Спрос – это вынесенная на рынок потребность, подкреплённая покупательной

способностью.

Правильный ответ: b.

Вопрос 5

Что такое товар?

Выберете один ответ

a. Товар – это всё, что можно предложить на рынке для приобретения, использования или

потребления с целью удовлетворения определённых потребностей.

b. Товар – это результат целенаправленной деятельности человека.

Правильный ответ: а.

Вопрос 6

Что такое предложение?

Выберете один ответ

a. Предложение – это количество товара, вынесенного на рынок и товара, который может быть вынесен на него.

b. Предложение – это сумма всех продаж на рассматриваемом рынке.

Правильный ответ: а.

Вопрос 7

Что такое потребление?

Выберете один ответ

a. Потребление – это процесс удовлетворения потребностей.

b. Потребление – это процесс удовлетворения потребностей, в результате которого товар исчезает, а потребность остаётся.

Правильный ответ: а.

Вопрос 8

Концепция интенсификации коммерческих усилий определяет цель маркетинговой деятельности – увеличение продаж за счет?

Выберете один ответ

a. правильного ответа нет

b. использования интенсивных технологий производства использования интенсивных технологий производства

c. удовлетворения потребностей потребителей

d. стимулирования сбыта

e. все ответы верны

Правильный ответ: d.

Вопрос 9

Стратегия, построенная на предположении, что потребители будут покупать товары (услуги) только наивысшего качества, соответствует маркетинговой концепции?

Выберете один ответ

a. современного маркетинга

b. все ответы верны

c. совершенствования производства

d. совершенствования товара

Правильный ответ: d.

Вопрос 10

Согласно маркетинговой концепции, для эффективного функционирования в условиях рыночной экономики предприятие должно стремиться к получению максимальной прибыли от своей деятельности за счет?

Выберете один ответ

a. максимального снижения издержек производства

b. правильного ответа нет

c. наилучшего удовлетворения спроса клиентуры на товары наиболее выгодным для предприятия

d. поддержания максимальных, допускаемых конъюнктурой рынка, цен на товары (услуги)

e. все ответы верны

Правильный ответ: с.

Вопрос 11

Какая концепция утверждает, что потребители будут благосклонны к товарам и услугам, широко распространенным и доступным по цене?

Выберете один ответ

a. маркетинга

b. совершенствования производства

c. маркетинга-взаимодействия

d. интенсификации коммерческих усилий

e. совершенствование товара

Правильный ответ: b.

Вопрос 12

Что относится к подвидам международного маркетинга?

Выберете один ответ

a. Континентальный

b. Региональный

c. Глобальный

d. Национальный

Правильный ответ: c.

Вопрос 13

Какие организационные структуры маркетинга присущи мировой практике в настоящее время?

a. Функциональная

b. Периодическая

c. тактическая

d. Товарная

Правильный ответ: a, d.

Вопрос 14

Когда приемлема функциональная маркетинговая структура?

Выберете один ответ

a. Разработка и внедрение новой продукции

b. Конъюнктура рынка стабильна

c. Большая номенклатура выпускаемой продукции

d. Постоянно изменяется конъюнктура рынка

Правильный ответ: b.

Вопрос 15

Для какого предприятия целесообразна региональная структура маркетинга?

Выберете один ответ

a. Выпускающего продукцию, покупаемую во многих областях страны, в каждой из которых

целесообразно учитывать специфику потребления этой продукции

b. Производящего дорогую продукцию производственно-технического назначения

c. Изготовляющего и продающего продукцию массового спроса

d. Выпускающего продукцию широкой номенклатуры

Правильный ответ: a.

Вопрос 16

Организационная структура маркетинга, ориентированная по рынкам, целесообразна для тех предприятий, которые продают свою продукцию на рынках с неодинаковыми товарными предпочтениями

Выберете один ответ

b. Неверно

Правильный ответ: a.

Вопрос 17

Что следует понимать под окружающей средой маркетинга?

Выберете один ответ

a. Среда, в которой функционирую предприятия.

b. Среда, в которой осуществляется маркетинг.

c. Среда, в которой функционируют предприятия и осуществляют свою маркетинговую

деятельность

Правильный ответ: c.

Вопрос 18

Из каких частей состоит маркетинговая среда?

Выберете один ответ

a. Контролируемые и неконтролируемые факторы.

b. Все ответы верные.

c. Обратные связи и адаптация.

d. Финансовый результат предприятия.

Правильный ответ: a.

Вопрос 19

Какие факторы называются контролируемыми?

Выберете один ответ

a. Факторы, которыми не могут управлять:

b. Факторы, которые влияют на деятельность предприятия, но которыми могут управлять:

руководство предприятия, его учредители, вышестоящие органы и коллективы сотрудников.

c. Факторы, которые влияют на деятельность предприятия.

Правильный ответ: b.

Вопрос 20

Какие факторы называются неконтролируемыми?

Выберете один ответ

a. Факторы, которые влияют на деятельность предприятия.

b. Факторы, которые влияют на деятельность предприятия, но которыми не могут управлять:

руководство предприятия, его учредители, вышестоящие органы и коллективы сотрудников.

c. Факторы, которыми не могут управлять: руководство предприятия, его учредители, вышестоящие органы и коллективы сотрудников.

Правильный ответ: b.

Вопрос 21

Какие факторы относятся к контролируемым?

Выберете один ответ

a. Маркетинговые стратегии предприятия.

b. Цель деятельности, область деятельности, и маркетинговые стратегии предприятия.

c. Цель деятельности и область деятельности предприятия.

Правильный ответ: b.

Вопрос 22

Какие факторы относятся к неконтролируемым?

Выберете один ответ

a. Решения правительства и состояние экономики.

b. Решение правительства и конкуренция.

c. Потребители, с их конкретными потребностями, конкуренция, решения правительства,

состояние экономики.

Правильный ответ: c.

Вопрос 23

Что такое «Обратные связи предприятия»?

Выберете один ответ

a. Обратные связи – это система сбора, обработки, хранения (технические средства, методы и приёмы) информации об окружающей маркетинговой среде и принятие решений, направленных на

адаптацию предприятия в постоянно меняющейся среде.

b. Обратные связи – это совокупность средств, методов и приёмов сбора и обработки информации об окружающей маркетинговой среде и принятия решений.

c. Обратные связи – это воздействие результатов функционирования предприятия на характер этого функционирования.

Правильный ответ: a.

Вопрос 24

Что такое адаптация предприятия?

Выберете один ответ

a. Адаптация – это изменение маркетинговой стратегии предприятия в результате управления контролируемыми факторами и анализе неконтролируемых факторов с целью приспособления к

постоянно меняющейся маркетинговой среде.

b. Адаптация – это изменение маркетинговой стратегии с целью приспособления к постоянно изменяющейся среде.

Правильный ответ: a.

Вопрос 25

Что вы понимаете под маркетинговым исследованием?

Выберете один ответ

a. Маркетинговое исследование – это комплексное понятие, включающее все виды исследовательской деятельности в области управления маркетингом.

b. Маркетинговое исследование – это систематический сбор, отражение и анализ информации о

проблемах маркетинга товаров и услуг с целью принятия наиболее эффективных решений.

c. Маркетинговое исследование – это комплексный анализ политических, экономических, социальных и других факторов, оказывающих воздействие на эффективность продаж на конкретном рынке с целью получения достоверной информации для разработки маркетинговых программ.

Правильный ответ: b.

Вопрос 26

Что можно отнести к основным направлениям маркетинговых исследований, проводимых предприятием?

Выберете один ответ

a. Анализ эффективности товарного ассортимента и конкурентоспособности предприятия.

b. Правильный ответ 1-4.

c. Изучение конъюнктуры рынка и уровня цен.

d. Анализ эффективности методов продвижения товаров и сбыта.

e. Прогнозирование спроса.

Правильный ответ: b.

Вопрос 27

Какие основные этапы маркетингового исследования Вы знаете?

Выберете один ответ

a. Определение цели маркетингового исследования, сбор и анализ маркетинговой информации.

b. Сбор, анализ маркетинговой информации и разработка рекомендаций, направленных на решение маркетинговой проблемы.

c. Определение цели маркетингового исследования, сбор, анализ маркетинговой информации, разработка рекомендаций, направленных на эффективное решение проблемы и контроль их

внедрения.

Правильный ответ: c.

Вопрос 28

Что вы понимаете под определением цели маркетингового исследования?

Выберете один ответ

a. Определить цель маркетингового исследования – это значит сформулировать новую проблему.

b. Определить цель маркетингового исследования – это значит провести предварительную проработку маркетинговой проблемы путём анализа имеющейся информации или обсуждения её

в кругу специалистов и сформулировать её суть.

Правильный ответ: b.

Вопрос 29

Какие методы получения первичной информации Вы знаете?

Выберете один ответ

b. Опрос, наблюдение, эксперимент и имитация на ЭВМ.

c. Имитация на ЭВМ.

d. Наблюдение и эксперимент.

Правильный ответ: b.

Вопрос 30

Какие виды опросов вы знаете?

Выберете один или несколько ответов

a. Скрытые и открытые опросы.

b. Опрос по телефону

c. Опрос по почте

d. Личный опрос

Правильный ответ: b; c; d.

Вопрос 31

Что такое эксперимент?

Выберете один ответ

a. Эксперимент – это изменение в контролируемых условиях одной или нескольких маркетинговых характеристик объекта исследования (цены, упаковки, рекламы и т.д.) с целью получения

первичной информации.

b. Эксперимент – это процесс, обеспечивающий преобразование входных данных с целью получения новых результатов.

Правильный ответ: a.

Вопрос 32

Что такое наблюдение?

Выберете один ответ

a. Наблюдение – это сбор и фиксация данных, описывающих изменения объекта наблюдения в реальных условиях, проводимые визуально или с помощью технических средств (зеркал,

b. Наблюдение – это сбор и фиксация данных, описывающих изменения объекта наблюдения в реальных условиях.

c. Наблюдение – это фиксация поведения объекта с помощью зеркал или камер.

Правильный ответ: a.

Вопрос 33

Что такое имитация?

Выберете один ответ

a. Имитация – это получение на ЭВМ различных результатов решения маркетинговой проблемы путём изменения на бумаге, а не в реальных условиях одной или нескольких характеристик

объекта исследования.

b. Имитация – это логическая операция.

Правильный ответ: a.

Вопрос 34

Что вы понимаете под сегментом потребительского рынка?

Выберете один ответ

a. Сегмент рынка – это совокупность покупателей, предъявляющих одинаковые требования к свойствам и цене товара.

b. Сегмент рынка – это совокупность потребителей со схожими потребностями в отношении

товара и возможностями его оплатить.

c. Сегмент рынка – это совокупность потребителей с однотипной реакцией на товар.

Правильный ответ: b.

Вопрос 35

Что значит сегментация рынка?

Выберете один ответ

a. Сегментация – это разделение рынка на группы потребителей, которым необходимы разные товары и разные маркетинговые подходы.

b. Сегментация – это процесс разбивки потребителей на группы на основе различий в их характеристиках и поведении

c. Сегментация – это процесс разделения потребителей на совокупности по сходству

потребностей в отношении товара и возможностей его оплатить.

Правильный ответ: c.

Вопрос 36

Перечислите критерии сегментации потребительского рынка

Выберете один ответ

a. Экономические, социальные, поведенческие, демографические, национальные особенности,

исторические традиции.

b. Экономические (уровень доходов), социальные (семейное положение, профессия, образование), демографические (пол, возраст, численность).

c. Экономические, социальные, национальные особенности, исторические традиции.

Правильный ответ: a.

Вопрос 37

Сегментация рынка как метод его разработки применяется по отношению к:

Выберете один ответ

a. Товарам индивидуального мелкосерийного производства, как правило, дорогостоящим,

длительного пользования.

b. Товарам длительного пользования и сложно-техническим изделиям.

c. Предметам роскоши и дорогостоящим товарам.

Правильный ответ: a.

Вопрос 38

Множественная сегментация как метод разработки рынка применяется по отношению к:

Выберете один ответ

a. Товарам с широким ассортиментом, длительного пользования.

b. Товарам с узким ассортиментом.

c. Товарам длительного пользования, сложно-техническим изделиям.

Правильный ответ: a.

Вопрос 39

Тактика массового маркетинга включает использование следующих маркетинговых приёмов и инструментов:

Выберете один или несколько ответов

a. Продвижение товара для одной группы потребителей.

b. Использование общепризнанных цен.

d. Использование широкой торговой сети.

e. Продвижение товара для многих типов потребителей.

Правильный ответ: b; c; d; e.

Вопрос 40

Тактика множественной сегментации предполагает использование следующих маркетинговых приёмов и инструментов:

Выберете один или несколько ответов

a. Использование торговой сети с учётом специфики каждого сегмента.

b. Использование разной ценовой политики.

c. Продвижение двух или трёх товаров, ориентированных на разные группы потребителей.

Правильный ответ: a; b; c; d.

Вопрос 41

Что такое жизненный цикл товара?

Выберете один ответ

a. Момент ухода товара с рынка.

b. Момент первоначального появления товара на рынке.

c. Период времени с момента первоначального появления товара на рынке до момента его ухода

d. Период времени с момента первоначального появления товара на рынке до прекращения его реализации на данном рынке.

Правильный ответ: c.

Вопрос 42

Создание модификации товара на основе повышения его качества целесообразно при наличии

Выберете один ответ

a. ресурсов на проведение НИОКР

b. результатов маркетингового исследования

c. технологии, повышающей качество товара

d. параметров качества, улучшение которых потребитель сможет оценить как положительные изменения

Правильный ответ: d.

Вопрос 43

Товар является новым, если…

Выберете один ответ

a. его так оценивает рынок

b. продавец изменил его выкладку

c. используется современная технология его продаж

Правильный ответ: a.

Вопрос 44

Целью разработки нового товара является…

Выберете один ответ

a. оценка своих возможностей

b. оценка возможностей потребителей

c. проверка концепции нового товара на предмет коммерческой реализуемости

d. победа в конкурентной борьбе

Правильный ответ: d.

Вопрос 45

При разработке нового товара необходимо выяснить…

Выберете один ответ

a. емкость рынка данного товара

b. свои возможности

c. отсутствие идей нового товара

d. наличие идей нового товара

Правильный ответ: b.

Вопрос 46

Рынок товаров потребительского назначения состоит из?

Выберете один ответ

a. правильного ответа нет

b. все ответы верны

c. людей, приобретающих товары для личного пользования

d. фирм-производителей товаров потребительского назначения

e. компаний, которые приобретают товары для их последующей реализации

f. покупателей, приобретающих товары для личного пользования

Правильный ответ: f.

Вопрос 47

Задачей товарной политики является?

Выберете один ответ

a. поиск потребителей, желающих приобрести товар

b.. все ответы верны

c. управление жизненным циклом товаров и их конкурентоспособностью

d. производить как можно больше товаров

Правильный ответ: c.

Вопрос 48

Товарная марка предназначена для того, чтобы?

Выберете один ответ

a. правильного ответа нет

b. компенсировать недостающее товару качество

c. обосновать перед потребителем более высокую цену на товар

d. все ответы верны

e. дифференцировать товар на рынке среди себе подобных

Правильный ответ: e.

Вопрос 49

Качество товара – это?

Выберете один ответ

a. способность товара выполнять свое функциональное назначение

b. отсутствие у товара видимых дефектов

c. правильного ответа нет

d. все ответы верны

e. набор необходимых функциональных характеристик товара обязательных с точки зрения потребителей

Правильный ответ: e.

Вопрос 50

На стадии внедрения и роста фирма устанавливает высокие цены при низком уровне затрат на стимулирование сбыта, следовательно, стратегия…

Выберете один ответ

a. Выборочного проникновения на рынок

b. Пассивного маркетинга

c. Проникновения и покрытия издержек

d. Широкого проникновения

Правильный ответ: a.

Вопрос 51

Формирование бюджета. маркетинга на основе подхода «снизу вверх» означает, что…

Выберете один ответ

a. бюджет разрабатывается, корректируется и утверждается рядовым руководителем

b. бюджет разрабатывается рядовым руководителем, в затем передается на утверждение руководителям более высокого уровня

c. бюджетные ограничения производятся руководителями высшего звена, а затем постатейные бюджеты с учетом этих ограничений передаются рядовым руководителям

Правильный ответ: b.

Вопрос 52

Согласно обшей конкурентной матрице М. Портера, продуктовое лидерство основывается на…

Выберете один ответ

a. развитии марочной продукции

b. стандартизации товаров

c, возможности предприятия снижать затраты на производство товара

Правильный ответ: c.

Вопрос 53

К методам определения бюджета маркетинга НЕ относятся

Выберете один ответ

a. Метод фиксированного процента

b. метод соответствия конкурентам

c. метод на основе целей и задач

d. метод минимальных расходов

e. метод финансирования от инвесторов

Правильный ответ: e.

Вопрос 54

Если расчет бюджета маркетинга основывается на калькулировании затрат, необходимых для достижения поставленных целей, то при формировании бюджета маркетинга используется метод…

Выберете один ответ

a. «на основе целей и задач»

b. финансирования «от возможностей»

c. «максимальных расходов»

Правильный ответ: a.

Вопрос 55

Портфельные стратегии представляют собой способы распределения ограниченных ресурсов между хозяйственными подразделениями предприятия с использованием двух основных критериев:

Выберете один или несколько ответов

a. возможностей использования неценовых методов

b. привлекательности рыночных сегментов

c. возможностей каждой хозяйственной единицы

d. минимальных затрат при выходе на рынок

Правильный ответ: b; c.

Вопрос 56

Когда необходим маркетинговый контроль на предприятии?

Выберете один или несколько ответов

a. В целях определения доли предприятия на рынке

b. При определении эффективности деятельности предприятия

c. При возникновении различных отклонений от плана маркетинга в процессе его

выполнения

d. В целях установления расходов на маркетинг

Правильный ответ: b; c.

Вопрос 57

Каким образом изменится объем спроса, если известно, что коэффициент эластичности равен 1, а цена увеличится на 10%?

Выберете один ответ

a. увеличится на 10%

b. правильного ответа нет

c. снизиться на 1%

d. снизиться на 10%

e. увеличится на 1%

f. не изменится

Правильный ответ: d.

Вопрос 58

Точка безубыточности – это?

Выберете один ответ

a. цена, при которой предприятие начинает получать прибыль

b. объем производства, при котором производитель работает без убытков

c. уровень затрат, необходимый для производства продукции

d. все ответы верны

Правильный ответ: b.

Вопрос 59

В практике маркетинга общие принципы деятельности, которых фирма собирается придерживаться в сфере установления цен на свои товары или услуги, представляют собой ценовую…

Выберете один ответ

a. тактику

b. стратегию

c. политику

d. эластичность

Правильный ответ: с.

Вопрос 60

Функция маркетинга «ценообразование» включает…

Выберете один или несколько ответов

a. формирование каналов распределения

b. анализ цен конкурентов

c. изучение товаров конкурентов

d. формирование системы скидок

Правильный ответ: b; d.

Вопрос 61

В постоянные издержки в бюджете маркетинга не включают..

Выберете один или несколько ответов

a. скидки с цены, купоны

b. расходы на регулярное проведение маркетинговых исследований

c. расходы на содержание службы маркетинга

Правильный ответ: a; b.

Вопрос 62

Предприятие устанавливает низкий уровень цены, если цель ценообразования…

Выберете один ответ

a. качество

b. текущая прибыдь

Правильный ответ: c.

Вопрос 63

На стадии внедрения и роста фирма устанавливает высокие цены при низком уровне затрат на стимулирование сбыта, следовательно, используется стратегия…

Выберете один ответ

a. пассивного маркетинга

b. проникновения и покрытия издержек

c. широкого проникновения

d. выборочного проникновения на рынок

Правильный ответ: d.

Вопрос 64

Преимуществом затратного подхода формирования цены товара является…

Выберете один ответ

a. простота счета

b. справедливость

c. учет рыночной конъюнктуры

d. учет потребительских свойств товара

Правильный ответ: a.

Вопрос 65

Элементом процесса маркетинговых коммуникаций не является…

Выберете один ответ

a. сообщение

b. предложение

d. коммуникант

Правильный ответ: b.

Вопрос 66

Правильный ответ: c.

Вопрос 67

В практике маркетинга коммуникативная функция РR предприятия соответствует следующему утверждению

Выберете один ответ

a. Функция РR представляет собой регулирование позиций фирмы на рынке с учетом мнения общественности

b. Функция РR предполагает проведение мероприятий по доверительному обоснованию пользы деятельности конкретной фирмы для общественности

c. Функция РR связана с предоставлением информации о предприятии целевым группам

d. Функция РR означает формирование имеющегося и постоянно обновляемого образа предприятия в общественном мнении

e. Функция РR ответственна за формирование контактов и взаимодействие предприятия с общественными и территориальными образованиями

Правильный ответ: e.

Вопрос 68

Выберете один или несколько ответов

c. Убеждающая

d. Информативная

Правильный ответ: c; d.

Вопрос 69

Выберете один или несколько ответов

a. вид продвижения, в процессе которого устно представляются потребительские характеристики товара

b. любая платная форма неличного предложения и представления идей, товаров и услуг от имени известного спонсора

c. один из инструментов комплекса продвижения продукта

d. вид продвижения, представляющий неличное и неоплачиваемое стимулирование спроса на товар путем распространения о нем коммерчески важных сведений

Правильный ответ: b; c.

Вопрос 70

Основные процессы, которые необходимо организовать для функционирования маркетинговой информационной системы?

Выберете один ответ

a. принятие решений по управлению маркетингом

b. правильного ответа нет

c. все ответы верны

d. сбор, переработка, анализ, передача и хранение информации

e. принятие решения по управлению предприятием

Правильный ответ: d.

Вопрос 71

Маркетинговая информация в зависимости от стадии переработки может быть?

Выберете один ответ

a. все ответы верны

b. правильного ответа нет

c. первичной

d. внутренней

e. внешней

Правильный ответ: c.

Вопрос 72

Физическое распределение товара означает…

Выберете один ответ

a. транспортировку и хранение

b. все ответы верны

c. правильного ответа нет

d. продажу его через посредников

e. безвозмездную передачу товара клиенту

Правильный ответ: d.

Вопрос 73

Интенсивное распределение товара осуществляется…

Выберете один ответ

a. все ответы верны

b. путем поставки товара непосредственно потребителю

c. через большое число торговых точек массового назначения

d. правильного ответа нет

e. поставками в сеть специализированных магазинов

Правильный ответ: c.

Вопрос 74

Канал распределения – это…

Выберете один ответ

a. совокупность фирм или отдельных лиц, которые принимают на себя или помогают передать кому-то другому право собственности на конкретный товар или услугу на их пути от производителя

к потребителю.

b. все ответы верны

c. правильного ответа нет

d. способ распространения товара (услуги) с помощью почты

Правильный ответ: a.

Вопрос 75

При использовании прямого канала распределения продажа товара осуществляется…

Выберете один ответ

a. магазинами розничной торговли, принадлежащими производителю

b. с помощью почты

c. правильного ответа нет

d.. все ответы верны

e. коммивояжерами фирмы

Правильный ответ: d.

Вопрос 76

Широта канала распределения означает…

Выберете один ответ

a. правильного ответа нет

b. число уровней канала распределения

c. число посредников на одном уровне канале распределения

d. все ответы верны

e. количество реализуемых товарных групп

Правильный ответ: c.

Вопрос 77

Емкость рынка

Выберете один ответ

a. Есть объем реализованного товара за определенный период времени

b. Равна сумме всех потребителей населения в данном товаре

c. Включает в себя неудовлетворенный платежеспособный спрос в данном товаре

Правильный ответ: a.

Вопрос 78

Рынок покупателя определяет ситуацию, когда на рынке отмечается

Выберете один ответ

a. Превышение предложения над спросом

b. Большое количество потребителей

c. Превышение спроса над предложением

Правильный ответ: a.

Вопрос 79

Выберите возможные направления улучшения деятельности предприятия при увеличении его доли на рынке

Выберете один или несколько ответов

a. Повышение уровня конкурентоспособности предприятия

b. Выбор наиболее эффективных каналов сбыта

c. Увеличение получаемой прибыли от реализации продукции

d. Снижение издержек производства

Правильный ответ: a; c.

Вопрос 80

Какими факторами определяется привлекательность целевого рынка для предприятия?

Выберете один или несколько ответов

a. Размерами сегментов и объемов получаемой прибыли

b. Высоким уровнем цен

c. Уровнем конкуренции на рынке

d. Ресурсами предприятия, необходимыми для освоения целевого рынка

Правильный ответ: a; с;d.

Вопрос 81

При какой доле рынка, занимаемой предприятием, выше его конкурентоспособность?

Выберете один ответ

Правильный ответ: a.

Вопрос 82

При какой доле рынка, занимаемой предприятием, объем получаемой прибыли будет меньше?

Выберете один ответ

Правильный ответ: b.

2. Благожелательное отношение потребителей к широко распространенным и доступным по цене товарам (услугам) - это основание для реализации маркетинговой концепции:

в) совершенствования производства;

47 В какой конкурентной структуре рынка ограниченно использование метода определения цены на основе цен конкурентов?

А) на рынке чистой конкуренции

48 В качестве цели проведения наблюдения не может быть заявлено:

изучение процесса использования товара потребителем

46 В чем заключается отличие панельного опроса от простого?

г) проводится по той же теме, на той же выборке через четко определенные периоды времени;

47 В чем проявляется однородность сегмента?

в одинаковой реакции потребителей на пролагаемый товар или маркетинговые мероприятия

Вид конкуренции, играющий решающую роль на рынках готовой продукции развитых стран:

б) неценовая

48 Возрастная структура потребителей относится:

к макросреде фирмы

49 Вопросы анкеты, которые помогают снять напряженность и отрицательные установки респондента, называются:

Результативными

50 Вопросы-фильтры необходимы для:

отбора респондентов по определенным признакам

3.Для увеличения читаемости печатного рекламного текста целесообразно:

а)снабжение текста иллюстрациями;

4.Дифференцированный маркетинг можно охарактеризовать как:

г)все ответы верны;

Дифференцированный маркетинг - маркетинговая программа‚ рассчитанная на несколько рыночных сегментов, для каждого из которых разрабатывается свой набор маркетинговых мероприятий.

51 Дельфи-метод является:

методом экспертных оценок

52 Для функционирования маркетинговой информационной системы необходимы следующие ресурсы:

правильного ответа нет

5.Если компания производит продукцию, реализуемую по высоким ценам, а её потребители проживают конкретно в одном районе, какой метод продвижения товара она будет в основном использовать:

б)личные продажи;

53 Идея социально-этического маркетинга выражается:

учетом долговременных интересов общества

54 Из каких элементов складывается розничная цена?

себестоимости, оптовой и розничной наценок

55 Интенсивное распределение товара осуществляется:

через большшое число торговых точек массового назначения

56 Исследование зависимости между объемом рекламы и ценой товара может быть проведено с помощью:

Эксперимента

57 К какому виду исследования рынка относится изучение различных справочников и статистической литературы?

кабинетные исследования

45. К стратегиям выхода на зарубежный рынок относятся:

а) прямой экспорт;

Какую систему представляет собой маркетинг?

в)призводственно-сбытовую.

58 Какая конкурентная структура рынка позволяет производителю ослабить ценовое соперничество?

рынок монополистической конкуренции

59 Какие условия не являются обязательными для осуществления ценовой дискриминации?

60 Какие факторы не определяют ценовую стратегию производителя в рыночных условиях?

платежеспособность спроса

конкурентная ситуация на рынке

правильного ответа нет

61 Какие формы государственного ценообразования прежде всего могут быть использованы для регулирования рынка?

фиксирование цен

62 Какой из перечисленных ниже факторов мог привести к снижению цен на товар "А"?

снижение уровней доходов потребителей товара "А"

63 Какой из перечисленных ниже факторов прежде всего вызовет смещение кривой спроса на учебники по экономике?

повышение цены на учебники

64 Какой извидов деятельности относится к оптовой торговле:

проведение переговоров брокером с производителем в целях заключения договора о поставки партии железобетона одной из строительных оганизаций

правильного ответа нет

наиболее общее ключевое понятие, позволяющее соотнести изложенные события с целью анализа

67 Комплекс маркетинга-микс включает в себя:

совокупность инструментов (товар, цена, сбыт, продвижение )

6.Контактные аудитории фирмы:

в) финансовые круги и государственные учреждения;

г) средства массовой информации;

е) собственные рабочие и служащие

68 Контактные аудитории – это

субъекты, которые могут оказать влияние на способность предприятия достигать поставленных целей

69 Контрольные вопросы используются проверки:

искренности высказываний респондента

70 Кто такие дилеры?

физические или юридические фирмы, закупающие товар у производителя продающие его потребителю, а также занимающиеся послеторговым обслуживанием

7.Какие внекабинетные методы исследования рынка чаще всегоиспользуются специалистами по маркетингу?

а)выборочные наблюдения ; если несколько ответов то еще пробные продажи

8.Какой из перечисленных факторов оказывает наибольшее влияние на успех товара на рынке?

г)все ответы верны;

К числу факторов, оказывающих наибольшее влияние на предприятие, относятся экономические факторы и политические факторы

9.Канал распределения “производитель – посредник – потребитель” скорее всего выберет фирма, выпускающая:

в)автомобили;

10.Как определяется ёмкость рынка:

г)объём национального производства – экспорт + импорт – разница объёма запасов (запасы возросли);

11.Канал нулевого уровня включает:

12.Какие из перечисленных факторов экономической среды являются основополагающими для мясоперерабатывающего завода:

а) уровень внутреннего потребления продукции, размеры доходов и расходов населения, уровень налогообложения;

13.Конверсионный маркетинг связан с:

а)негативным спросом;

14.Креативный маркетинг связан с:

б) отсутствием спроса;

15.Какова связь между понятиями “сегментирование” и “позиционирование” :

г)продукт позиционируется в выбранном сегменте;

16.К факторам микросреды маркетинга относятся:

б)сама фирма;

в)клиенты;

г)контактные аудитории;

д)конкуренты;

з)маркетинговые посредники;

и)поставщики.

17.Конкурентоспособность товара- это:

г)способность товара конкурировать с аналогами на конкретном рынке в определённый период времени;

71 Маркетинговое наблюдение, или разведка, представляет собой:

систему сбора и обработки внешней текущей информации

Маркетинг – это

а) производить и продавать то, что нужно потребителю

18.На какой стадии ЖЦТ фирма получает максимальную прибыль?

б)роста;

19.Наиболее протяжённый канал распределения выбирается в случае:

а)наличия большого количества мелких производителей и розничных торговых точек;

20.Основные факторы макросреды:

а) экономические условия;

б)демографические данные;

в) политические факторы;

д)природные условия;

21.Основные процессы, которые необходимо организовать для функционирования маркетинговой информационной системы:

а) сбор, переработка, анализ, передача и хранение информации;

многочисленная вторичная аудитория

22.Окружающая среда маркетинга - это:

а)совокупность сил и факторов, оказывающих влияние на маркетинговую деятельность фирмы и её результаты;

23.Ориентация фирмы на извлечение прибыли в основном за счет увеличения объемов продаж производимого товара (услуги) характерна для:

б) интенсификации коммерческих усилий;

83 Стратегия, построенная на предположениии, что потребители будут покупать товары (услуги) только наивысшего качества, соответствует маркетинговой концепции:

совершенствования товара

84 Структура продвижения - это:

конкретное сочетание мероприятий различных инструментов коммуникацилнной политики

85 Тип маркетинга, реализуемый при негативном состоянии спроса:

Конверсионный

86 У производителя ест две возможности на рынке. Можно выйти с новой продукцией в сегмент А с емкостью 240 млн.шт. изделий, где представлены 3 ведущих производителя в отрасли, и на сегмент Б, емкость которого 60 млн.шт. иэделий, где представлены 15 предприятий с общей рыночной долей 1%. Какую возможность следует использовать производителю, исли прочие условия равны?

искать совершенно свободный сегмент

38.Уровень канала распределения - это:

б) количество транспортных узлов, пройденных товаром в процессе перемещения к потребителю;

87 Фирма "А" и "Б" - монопольные производители мыла в Кении. Фирма "А" расходует на маркетинг 100 000 ден.ед. с эффективностью 0,9; фирма "Б" - 200 000 ден.ед. с эффективностью 0,5. Какая доля фирмы "Б" в объеме продаж мыла на рынке Кении, если эта доля прямо пропорциональна маркетинговым усилиям:

39.Фирма “Протон” производит и продаёт один тип шариковой ручки по одной цене. Вся реклама фирмы однотипна и направлена на весь рынок в целом. В своей деятельности фирма “Протон’ ориентируется на:

г)стратегию массового охвата;

40.Фирмы “Дак” и “Ник”- монопольные производители мыла в Кении. Фирма “Дак” расходует на маркетинг 100 000 карренсов с эффективностью 0,9; фирма Ник- 200 000 карренсов с эффективностью 0,5.Какова доля фирмы”Ник” в объёме продаж мыла на рынке Кении, если эта доля прямо пропорциональна маркетинговым усилиям:

в) 0,53;

41.Функции торговых агентов:

в)доставка; могут быть еще сервис и хранение

42. Фирма. выпускающая трикотажные изделия, реализовывала их через сеть специализированных магазинов. В последний год фирма начала упаковывать часть своей продукции в специальную упаковку и продавать изделия в супермаркетах. Успех фирмы можно объяснить в данном случае инновациями:

А)продвижение на рынок

б)реализации;

в)ценовой политикой

43.Функции маркетинга в управлении качеством- это:

а)разработка новой продукции;

в)установление требований потребителей к качеству товара;

г)предоставление фирме краткого описания продукции;

д)утилизация продукции;

е)поддержание обратной связи с потребителями.

44.Фирма, выпускающая легковые автомобили, осуществляет деятельность на рынке в период его сокращения. Продвигая товар на рынок, фирма должна основной упор делать на:

а)низкие цены;

88 Фокус-группа - это:

вид опроса, представляющий собой групповое интервью в форме свободного обсуждения заданной темы

89 Характерной чертой эксперимента как метода исследования является:

активное вмешательство исследователя в процесс создания данных

90 Целью фиксирования маркетенговой информационной системы является:

предоставление информации для принятия управленческих решений

91 Ценовая политика предприятия не включает в себя:

определение тсруктуры спроса

92 Ценовая эластичность спроса на "нормалный" товар при цене 48 руб. составляет по абсолютной величине 0,8. Если в начальный момент времени объем продаж товара составит 1000 ед., и при небольшом изменении цены эластичность спроса не меняется, то на сколько единиц изменится объем продаж при повышении цены на 4 руб.?

в) правильного ответа нет

93 Цены "франко" дают возможность:

учитывать разные условия поставки товара

94 Чем отличается стратегия ценообразования, направленная на продажу товаров по низким ценам, от распродажи?

длительность действия

95 Что такое франчайзинг?

продажа или сдача в аренду лицензии, патентов, марок и логотипов и других нематериальных товаров

45.Что представляет собой канал товародвижения?

б) цепочка торговых посредников, через которых проходит товар ;

96 Широта канала распределения означает:

97 Эффект наблюдения проявляется в том, что:

исследуемое поведение тщательно детализируется

Фирма разрабатывает программу более полного удовлетворения потребителей качеством её продукции. Специалисты предложили две формулировки цели:

а) повысить показатель степени удовлетворённости требований потребителей к 2005г. с 92 до 98%;

Заключается в выполнении ряда задач для достижения желаемых уровней сбыта на разных рынках (обмена с целевыми рынками).

Существует пять концепций, которыми руководствуются компании для осуществления маркетинговой деятельности.

Концепция совершенствования производства

Одна, из самых старейших концепций, взятых на вооружение.

Основные усилия фирма сосредотачивает на снижении и увеличении масштабов производства , так как фирма в данном случае полагает, что потребители будут более благожелательны к товарам, которые широко распространены и доступны по цене.

Данная концепция используется, когда себестоимость товара слишком высока и рациональной необходимостью является её снижение и когда спрос на товары значительно превышает предложение. В этом случае организация изыскивает способы повышения производительности труда.

Данная концепция очень часто используется в сферах массового обслуживания. Обычно в государственных учреждениях. Данную концепцию часто обвиняют в равнодушии к потребителям. Ставя перед собой цель снизить себестоимость организации забывают об интересах потребителей, поэтому для минимизации рисков концепцию необходимо применять только при значительном превышении над предложением .

Самым ярким примером реализации концепции совершенствования производства является концепция Генри Форда, которая заключалась в отлаживании процесса производства модели "Т" до такого состояния, когда автомобиль сможет быть доступен широкому кругу потребителей.

Концепция совершенствования товара

Концепция совершенствования товара основа на предположении, что потребитель отдаст предпочтение товару, качество, свойства и характеристики которого постоянно улучшаются.

Следовательно, компания должна направить все свои усилия на непрерывное усовершенствование своей продукции . Практика показывает, что данная концепция не всегда рациональна. Она порой оборачивается «маркетинговой близорукостью». Производители в погоне за качеством и совершенством своей продукции забывают, что покупатели при покупке в первую очередь стремятся удовлетворить свои потребности. Например, производители мышеловок могут забыть, что покупателям нужны не мышеловки, а средства для уничтожения грызунов и покупатели не обязательно выберут технически совершенную мышеловку. Может быть, клиенты предпочитают химические препараты или иные средства. Если продукция будет технически совершенна, но не будет внешне привлекательной для потребителей или не будет полностью удовлетворять их потребности, то она не получит необходимой популярности.

Концепция интенсификации коммерческих усилий

Данной концепции придерживается большое количество компаний.

Концепция интенсификации коммерческих усилий основана на убеждении компании, что потребители не будут активно покупать товар, если не предпринять специальных мер по продвижению его на рынок .

Данная концепция чаще всего применяется по отношению к товарам пассивного спроса — тем, о покупке которых покупатель вряд ли задумается. В этой ситуации компаниям необходимо определить круг потенциальных покупателей и разъяснять им преимущества своего продукта.

Многие компании используют данную концепцию в периоды перепроизводства . Их цель продать произведенный товар, а не то, что требует рынок.

Естественно, основанный на стратегии агрессивных продаж, связан с большим риском. Он ориентирован на единовременную сделку, а не на долговременные взаимовыгодные отношения с клиентами. Он предполагает, что клиент, который остался недоволен покупкой забудет об обиде через некоторое время и купит товар данной фирмы снова. Но статистика говорит об обратном. Удовлетворенный покупатель рассказывает о товаре, который ему нравится в среднем трем своим знакомы, а неудовлетворенный делится разочарованием в среднем с десятью.

Концепция маркетинга

Концепция маркетинга предполагает, что достижение компанией своих глобальных целей зависит от определения нужд и запросов целевых рынков и от более эффективного по сравнению с компаниями-конкурентами удовлетворения потребителя .

Концепцию маркетинга часто путают с концепцией интенсификации коммерческих усилий. В основе концепции интенсификации коммерческих усилий лежит движение изнутри наружу. Она отталкивается от интересов производства. Основным объектом её внимания является товар. Конечная цель — прибыль за счет увеличения объемов продаж достигается посредством продажи и продвижения товара.

Концепция маркетинга использует подход снаружи вовнутрь. Она отталкивается от рынка, ориентируется на нужды потребителей, использует комплексные усилия маркетинга для увеличения прибыли за счет удовлетворения потребителей.

Предприниматели изучают запросы рынка и стараются максимально полно их удовлетворить. В этом случае компании ориентируются на потребителей. Но в большинстве случаев потребители сами не знают, чего они хотят. В этом случае производителям приходится выявлять скрытые потребности потребителей и создавать товары способные их удовлетворить. Например, скольким из нас 30 лет назад нужны были мобильные телефоны и круглосуточный доступ в интернет.

Концепция социально-этичного маркетинга

Концепция социально-этичного маркетинга заключается в том, что компания должна определить нужды, потребности и интересы целевых рынков, а затем обеспечить высшую потребительскую ценность более эффективными по сравнению с конкурентами способами , которые улучшают благополучие не только клиента, но и общества в целом.

Можно вспомнить, что концепция маркетинга ориентирована в первую очередь на сиюминутные потребности рынка. Она не учитывает длительного благополучия клиента. Например, рестораны быстрого питания. Общее мнение об их работе было таким: быстро, вкусно, недорого. Однако растет количество потребителей и здравоохранительных организаций, которые считают, что пища в ресторанах быстрого питания нездоровая. Следовательно, стремясь удовлетворить нужды потребителей, рестораны в то же время создают угрозу здоровью своих клиентов.

Такого рода конфликты привели к возникновению концепции социально-этичного маркетинга. Эта концепция прибывает маркетологов добиваться равновесия между тремя целями маркетинга:

• Прибыль компании
• Нужды потребителей
• Интересы общества

Прежде большинство компаний принимало решения ориентируясь в основном на сиюминутную прибыль компании, однако постепенно компании начали осознавать значение долговременного удовлетворения и перешли к концепции маркетинга. Сегодня же больше компаний при принятии решений задумываются об интересах общества и применяют концепцию социально-этичного маркетинга.